みなさん、いかがお過ごしでしょうか。
投資歴7年目にして、まさかの資産集計漏れが発覚してしまいました💦
複数の金融機関をまとめて管理できる「スマートライフデザイナー」を導入したところ、思わぬ現金の見落としが発覚。さらには、使っていないはずの証券口座まで登場する始末……。
10月はAB米国成長株投信の解約もあり、なかなか慌ただしい月になりました。
僕の失敗や運用の見直しが、みなさんの資産管理を考えるうえで少しでも参考になれば幸いです。
今月のトピックス
- 総資産は23,588,207円（前月比＋518,124円・参考値）
- AB米国成長株投信を解約し、現金比率が回復
- 資産集計漏れの原因はSBIハイブリッド預金
- 使っていないはずのSBI証券口座から入金が……！？
それでは、まず2026年10月末の資産状況から公開します！
2026年10月末の資産公開
2026年10月末のけろよん家の総資産は……
23,588,207円
前月比 ＋518,124円（＋2.2%・参考値）
※前月比は9月末（23,070,083円）との比較です。10月から集計方法を変更したため、増減額は運用損益そのものではありません。本人名義のSBI証券口座は未確認のため集計対象外です。
※スマートライフデザイナーの口座別残高をもとに独自集計しています。詳しくは記事末の「集計方法メモ」をご覧ください。
まずは、AB解約のお話からご紹介します。
AB解約金271万円、けろよんのポッケに……！？
10月、けろよん家ではAB米国成長株投信Dコースを夫婦ともに解約しました。これまで夫婦で合計300万円を投資していた投資信託です。
解約金は夫婦合わせて約271万円。
もちろん、全部けろよんのポッケに……
というわけではありません（笑）
まとまった金額を一度に再投資することはせず、解約金は現金として確保しました。その代わり、夫婦で毎月の積立額を合計3万円増やしています。
解約を決めた理由や受け取った分配金については、AB米国成長株投信Dを手放した理由と運用実績にまとめています。
解約金約271万円を増額分の月3万円に充てると仮定すると、約90カ月（約7年6カ月）分です。
もちろん、その間に家計の状況が変われば、積立額もその都度調整していこうと思います。
実は、一定の現金は確保していたものの、以前から少し心許なさを感じていました。
そんな中、今回のAB解約でうれしかったのが、けろよん家の現金比率の回復です！
投資に目が向いている間に、いつのまにか総資産に占める現金の割合が、9月末には約4.9%まで低下していたんです。
それが10月末には約17.1%に改善！
※9月末と10月末では資産の集計方法が異なるため、現金比率の変化は参考比較です。解約金の全額がそのまま現金比率の増加につながったわけではありません。
最強ツール「スマートライフデザイナー」！？
けろよん家では複数の証券会社やFX会社を利用しています。毎月それぞれの口座にログインして資産を確認するのは、なかなか大変です。
そんな中で導入したのが、スマートライフデザイナー。金融機関を連携することで、各口座の残高をまとめて確認できるようになりました。今回の資産公開ではアプリの分類別集計をそのまま使わず、口座別残高を確認して自分で分類・合算しています。
毎月の集計が楽チンになるとともに、僕の心もめちゃくちゃ軽くなりました。
これで集計もれなんて、あろうはずもない！
と、勢いよくスマートライフデザイナーで口座情報を集めていると……
なぜか現金が合わないことが発覚！
なぜ！？
わけわかめ状態で、解約したてほやほやのAB解約金の行方を追うことにしたんですが……
見事的中☆
犯人、見つかりました（笑）
SBIハイブリッド預金です！
自分の資産なのに、あれこれ口座を開設したばかりに、管理が複雑になってしまっていました💦
ちょっと解説｜SBIハイブリッド預金について
SBIハイブリッド預金は、ドコモSMTBネット銀行（旧住信SBIネット銀行）の預金で、SBI証券での買付に使えます。証券口座と連携していても、お金そのものは銀行側にあります（ドコモSMTBネット銀行の公式説明）。
そのため、家計管理アプリによっては、次のようなズレが起こる場合があります。
- 集計漏れ：銀行を連携していないと、預金が集計に含まれない
- 二重計上：銀行と証券の両方を連携すると、同じお金が重複して集計される
資産額が合わないときは、銀行と証券の残高や連携設定を確認してみてください。
※集計方法はアプリによって異なります。
どうやらスマートライフデザイナーでは、SBI証券を連携しただけでは、この預金残高が集計されていなかったようです💦
なんてこった。
急いでドコモSMTBネット銀行も連携！
すると……
やっと解約金が反映されました！
では、なぜ最初から銀行口座を連携していなかったのか？
実は先月、一度連携したところ、現金残高が二重計上されているように見えたため、連携を解除していたんです。
いつのまにか修正されたのでしょうか？
まぁ、結果オーライタイプのけろよん。
原因調査には時間を使いません（笑）
これで問題解決！ 集計も順調！
スマートライフデザイナーにしてよかった！
……と思ったのもつかの間。
今度はドコモSMTBネット銀行（けろよん名義）の方で、SBI証券からの入金を発見！
？？？
実は、僕もドコモSMTBネット銀行とSBI証券の口座を開設していました。
ただ、NISAはけろよん（楽天証券）、奥さん（SBI証券）と、夫婦で証券会社を分けることにしたので、僕名義のSBI証券とドコモSMTBネット銀行は使っていないはずでした。
つまり、自分の中では残高0円のつもりだったんです。
それなのに、なぜSBI証券から入金が……！？
忘れられた口座との再会
結論から言うと、再会できませんでした💦
自分の管理不足なのですが、どうやら過去にログインIDやパスワードを変更し、その情報をきちんと管理できていなかった可能性が出てきました。
使っていない口座だからと管理がおざなりになっていたことが、今回の一番の反省点です。
状況としては、自分が控えている情報でSBI証券にログインしようとすると、
「相続手続き中、または口座自体が廃止されているため、インターネット取引をご利用できません。」
というエラーが表示されます。
実際に口座が廃止されているのか、それとも僕が管理しているログイン情報に問題があるのか、現時点では分かっていません。
まずはSBI証券に問い合わせて、口座の状況を確認しようと思います。結果が分かったら、またブログで報告したいと思います。
増えすぎた口座〜複雑になる資産管理〜
今回の件で痛感したのは、使っていない口座も含めて、きちんと管理することの大切さです。
投資を始めて7年目。興味のある投資に次々と挑戦しているうちに、気づけば運用中の口座だけでも10口座以上。さらに、開設したものの使っていない口座もあります。
普段から参考にさせていただいている某学長様の教えが、脳裏をよぎります。
でも！ いろいろやってみたいじゃない！(>_<)
とはいえ、今回ばかりは少し反省です。
口座を増やすこと自体が悪いわけではありませんが、管理できていなければ意味がありません。
いまさら運用中の口座を減らすのは難しいので、まずは未使用口座も含めて、すべての口座を点検しようと思います。
みなさんも、長い間使っていない銀行口座や証券口座はありませんか？
僕のように困る前に、一度ログインできるか、登録情報が古くなっていないか確認してみてはいかがでしょうか。
このブログが、誰かのお役に立てれば幸いです。
集計方法メモ
- 投資信託には国内・米国ETFを含みます。
- 証券口座内の米ドル現金は、現金・預金に分類しています。
- 銀行残高の一部は11月2日の画面で確認しました。
- 夫婦間の30万円の送金は調整しています。
最後までお読みいただき、ありがとうございました！
